O exame para obter a certificação CFP® é composto por 140 questões distribuídas em 8 módulos principais. Cada módulo aborda uma área essencial do planejamento financeiro, e a distribuição das questões pode variar a cada edição do exame. Os módulos cobrem temas fundamentais, como:
Use o menu abaixo para navegar
A Certificação CFP® (Certified Financial Planner) é um reconhecimento internacional que destaca profissionais de excelência no campo do planejamento financeiro pessoal. Reconhecida como o padrão ouro no setor, essa certificação não é obrigatória, mas é extremamente valorizada por empresas e clientes, sendo um grande diferencial competitivo para quem deseja se destacar na área.
No Brasil, a certificação CFP® é concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, entidade afiliada ao Financial Planning Standards Board (FPSB). O FPSB é responsável pelo gerenciamento, desenvolvimento e promoção da marca CFP® em nível global, garantindo que os profissionais certificados mantenham os mais altos padrões de qualidade e ética.
Totalizando 7 horas de prova
vazio
18 questões
Neste módulo, o candidato é avaliado sobre os fundamentos do planejamento financeiro pessoal, incluindo o processo de relacionamento com o cliente, levantamento de informações, definição de objetivos, análise da situação financeira e apresentação de recomendações. Também são cobradas habilidades profissionais, postura ética e capacidade de comunicação no exercício da atividade de planejador financeiro.
20 questões
Este módulo aborda a organização da vida financeira do cliente, com foco em orçamento, fluxo de caixa, consumo, endividamento, crédito e planejamento financeiro pessoal no curto e médio prazo. É um dos módulos mais práticos do exame e avalia a capacidade do candidato de estruturar decisões financeiras eficientes no dia a dia do cliente.
24 questões
Avalia o conhecimento do candidato sobre produtos de investimento, alocação de ativos, risco e retorno, diversificação, perfil do investidor e estratégias de construção de portfólio. O módulo exige capacidade analítica para recomendar investimentos alinhados aos objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco do cliente.
17 questões
Neste módulo, são cobrados temas relacionados ao planejamento previdenciário, incluindo regimes públicos e privados de previdência, acumulação de recursos, projeções de renda futura e estratégias para garantir a sustentabilidade financeira na aposentadoria.
17 questões
O foco está na identificação, análise e mitigação de riscos pessoais e patrimoniais. O candidato deve demonstrar conhecimento sobre seguros, coberturas, franquias, análise de riscos e estratégias para proteção financeira do cliente diante de eventos inesperados.
17 questões
Este módulo avalia a compreensão do sistema tributário brasileiro aplicado ao planejamento financeiro, incluindo tributação de investimentos, renda, patrimônio e sucessão. O objetivo é verificar a capacidade do candidato de estruturar decisões financeiras de forma eficiente do ponto de vista fiscal, sempre dentro da legalidade.
Conteúdo da sanfona
Conteúdo da sanfona
17 questões
Abrange temas relacionados à organização e proteção do patrimônio, sucessão familiar, herança, doações, testamentos e estruturas jurídicas utilizadas no planejamento sucessório. O candidato deve demonstrar visão estratégica para preservação e transferência de patrimônio ao longo do tempo.
10 questões
Este módulo avalia aspectos comportamentais do planejamento financeiro, como vieses cognitivos, comportamento do investidor, tomada de decisão, emoções e relacionamento com o dinheiro. O foco está na compreensão do comportamento humano e na forma como ele impacta decisões financeiras.
Conteúdo da sanfona
Mais informações você pode conferir no Manual do Candidato, clicando aqui.
Mergulhe no universo do CFP® e escale a montanha com a gente. Tenha acesso aos simulados mais completos e atualizados, com perguntas totalmente aderentes aos últimos exames da Planejar. Além de 700 questões com gabarito, você também vai desbloquear uma aula gratuita com o professor Rafael Toro e ter uma amostra do conteúdo que você verá ao longo da sua trajetória.
A área de Planejamento Financeiro no Brasil tem crescido de forma expressiva nas últimas décadas, impulsionada pelo crescente interesse da população por estratégias mais eficientes de gestão financeira. Esse mercado envolve profissionais especializados em oferecer serviços de aconselhamento financeiro e gestão de recursos para indivíduos e famílias, ajudando-os a atingir metas financeiras de curto, médio e longo prazo.
Os planejadores financeiros auxiliam em decisões importantes, como investimentos, planejamento da aposentadoria, proteção patrimonial e sucessão. Com a evolução do mercado e o aumento da complexidade nas finanças pessoais, a certificação CFP® tem se tornado um diferencial indispensável, garantindo um padrão elevado de qualidade nos serviços prestados.
vazio
No Brasil, os planejadores financeiros geralmente buscam certificações reconhecidas para validar suas habilidades e conhecimentos. A certificação CFP® (Certified Financial Planner) é uma das mais reconhecidas e respeitadas na área de planejamento financeiro, e é emitida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Para obter essa certificação, os profissionais precisam passar por um rigoroso processo de educação, exames e experiência prática.
A demanda por planejadores financeiros no Brasil tem aumentado à medida que mais pessoas reconhecem a importância de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Isso se deve a fatores como a complexidade do sistema financeiro, a busca por aposentadorias seguras e a necessidade de lidar com dívidas e investimentos de maneira mais estratégica.
Os planejadores financeiros no Brasil oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo análise de orçamento, planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, planejamento tributário, gestão de dívidas, seguros e proteção financeira, entre outros. Eles adaptam seus serviços às necessidades específicas de cada cliente.
Além de prestar serviços de aconselhamento financeiro, muitos planejadores financeiros também têm um papel importante na educação financeira de seus clientes, ajudando-os a entender melhor os princípios financeiros e a tomar decisões informadas.
O planejamento financeiro é altamente personalizado e baseado nas metas, necessidades e circunstâncias únicas de cada cliente. Os planejadores trabalham em estreita colaboração com seus clientes para desenvolver estratégias sob medida.
O setor financeiro no Brasil tem passado por mudanças significativas, com uma variedade de produtos e serviços disponíveis para investidores. Os planejadores financeiros desempenham um papel importante na orientação de seus clientes através desse ambiente complexo, ajudando-os a fazer escolhas informadas.
Atualmente, existem menos de 10 mil profissionais certificados CFP® no Brasil, evidenciando um mercado ainda em expansão e com grande potencial de crescimento. Para quem deseja se destacar nessa área, a certificação CFP® representa uma oportunidade única de alcançar reconhecimento profissional e conquistar uma posição de destaque no setor.
A demanda por planejadores financeiros qualificados é crescente tanto em instituições financeiras, como de forma independente, e a certificação oferece não apenas credibilidade, mas também acesso a um público que valoriza soluções personalizadas e estratégias financeiras que estejam de acordo com sua realidade.
Atualmente, a certificação CFP® é uma das mais desejadas no Mercado Financeiro, sendo um símbolo de competência, ética e profissionalismo. Além de proporcionar prestígio e reconhecimento internacional, ela destaca os profissionais como especialistas em planejamento financeiro, abrindo portas para posições de destaque em instituições renomadas.
Benefícios da Certificação CFP®
O CFP® oferece benefícios tangíveis para quem conquista essa qualificação. Segundo dados retirados da plataforma LinkedIn, o salário médio de um profissional CFP® gira em torno de R$ 11.380 mensais, podendo ser ainda mais elevado com bonificações e outros bônus.
Além da remuneração atrativa, o CFP® proporciona uma ampla gama de áreas de atuação, incluindo:
Tornar-se um profissional CFP® é alcançar um dos maiores reconhecimentos no mercado financeiro. Para isso, é necessário atender aos quatro “E’s” da certificação CFP®:
Após cumprir essas etapas e entregar o Plano Financeiro dentro do prazo, o candidato poderá utilizar o renomado selo CFP®.
A certificação CFP® será concedida apenas ao candidato que atender integralmente a esses quatro requisitos. Além disso, é imprescindível a elaboração e entrega do Plano Financeiro à Planejar, dentro do prazo estabelecido. Somente após a conclusão de todas essas etapas, o profissional estará apto a utilizar o selo CFP®, reconhecido globalmente como um símbolo de excelência em planejamento financeiro.
Para profissionais que ainda não possuem os 3 anos de experiência profissional comprovada, a Planejar oferece a Experiência Supervisionada. Essa alternativa é uma oportunidade valiosa para quem já possui pelo menos 2 anos de experiência na área, mas ainda não atingiu o período total exigido.
O programa de Experiência Supervisionada tem duração de 18 meses e permite que os candidatos adquiram a prática necessária enquanto colocam em prática os conceitos aprendidos. Essa etapa é acessível após a aprovação no exame CFP® e a entrega do Plano Financeiro.
A Planejar retomará a oferta da Experiência Supervisionada nos próximos meses de 2025, possibilitando que mais candidatos avancem em suas jornadas rumo à certificação CFP®.
vazio
Ensino Superior completo em curso reconhecido pelo MEC.
Ser aprovado em exame que avalia o conhecimento técnico do candidato acerca das seis áreas que integram o escopo da Certificação.
Três anos de experiência profissional nos últimos 10 anos no relacionamento direto com clientes pessoas físicas, em uma ou mais áreas do escopo da Certificação CFP®, sendo que períodos como estágio ou trainee podem ser considerados parcialmente, conforme regras da Planejar.
Adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
A Planejar oferece duas opções de exame para os candidatos à certificação CFP®: a Prova Completa e a Prova Modular.
Na Prova Completa, o candidato realiza todos os módulos em um único dia, avaliando todas as áreas de conhecimento de forma integrada. Já na Prova Modular, é possível realizar os módulos separadamente, em diferentes datas, proporcionando maior flexibilidade.
No entanto, quem optar pela prova modular precisa ser aprovado em todos os módulos dentro de um prazo de até 2 anos, contados a partir da data de aprovação do primeiro módulo. Essa alternativa permite uma abordagem mais gradual, mas exige planejamento e consistência nos estudos.
O Exame CFP® é um dos quatro pilares da certificação e ocorre três vezes ao ano, geralmente nos meses de abril, agosto e outubro. Para 2026, as datas já estão confirmadas:
📅 26 de abril – Exame 52
📅 26 de julho – Exame 53
📅 18 de outubro – Exame 54
O conteúdo do exame é adaptado pela Planejar para atender aos padrões brasileiros e segue as diretrizes globais da certificação CFP®, avaliando o profissional em seis áreas fundamentais:
Áreas de Conhecimento do Exame CFP®
O exame é estruturado para avaliar o conhecimento técnico e a aplicação prática nas áreas mencionadas, preparando profissionais para atuar como especialistas em planejamento financeiro.
Para mais informações sobre os exames, acesse: Planejar – Exames CFP® (colocar esse link nessa frase em vermelho: https://www.planejar.org.br/calendario-de-provas)
vazio
O Processo de Planejamento Financeiro do Profissional CFP®
Responsabilidade Fiduciária e Conduta Profissional
Perfil de Competência do Planejador Financeiro
Ambiente Macroeconômico, Regulatório e Fundamentos de Economia e Finanças
Organização Financeira Pessoal
Patrimônio Pessoal
Crédito e Endividamento
Princípios de Investimento
Finanças Comportamentais
Instrumentos de Investimento
Teoria de Carteiras
Seleção e Alocação de Ativos
Princípios do Planejamento da Aposentadoria
Objetivos da Aposentadoria
Definição de Metas e Capital Necessário
Análise e Projeções de Necessidades
Projeções e Estratégias de Renda
Produtos de Previdência Complementar
Princípios de Gestão de Risco
Objetivos do Planejamento de Seguros
Fundamentos Básicos de Seguros
Aspectos Legais do Seguro
Principais Seguros
Normas Tributárias Básicas
Espécies de Tributos
Princípios Constitucionais Tributários
Tributos Relevantes para o Planejamento Financeiro
Imposto de Renda da Pessoa Física
Tributação de Investimentos
Penalidades
Planejamento Tributário
Conteúdo da sanfona
Princípios do Planejamento Sucessório
Objetivos do Planejamento Sucessório
Requisitos Legais
Aspectos Legais da Sucessão
Instrumentos de Planejamento Sucessório
Estruturas Patrimoniais
Aspectos Tributários
Conteúdo da
Comportamento Financeiro
Tomada de Decisão
Relacionamento com o Cliente
sanfona
| Módulo | Questões | Tempo | Rechamento dos Portões |
|---|---|---|---|
| I – Planejamento Financeiro: Princípios, Processos e Habilidades | 18 | 50m (manhã) | 9h |
| II – Gestão Financeira | 20 | 60m (manhã) | |
| III – Planejamento de Investimentos e Gestão de Ativos | 24 | 80m (tarde) | 15h |
| IV – Planejamento de Aposentadoria | 17 | 50m (tarde) | |
| V – Planejamento de Seguros e Gestão de Riscos | 17 | 50m (tarde) | |
| VI – Planejamento Tributário | 17 | 50m (tarde) | |
| VII – Planejamento Patrimonial e Sucessório | 17 | 60m (tarde) | |
| VIII – Psicologia no Planejamento Financeiro | 10 | 30m (tarde) | |
| Total | 140 Questões | 7h | |
O curso de Plano Financeiro da Planejar é um requisito obrigatório para a obtenção da Certificação CFP® desde o 42º Exame. Esse curso prepara os candidatos para desenvolverem um Plano Financeiro integrado, demonstrando habilidades práticas e conhecimentos técnicos essenciais.
Além de ser um dos requisitos obrigatórios para o uso do selo CFP®, o curso também funciona como uma etapa prática do processo de certificação, complementando o exame teórico e os outros critérios da Planejar.
vazio
A partir da inscrição, o aluno tem 90 dias para concluir o curso e entregar o Plano Financeiro.
Carga horária total estimada: 138 horas.
O plano será avaliado e, em até 90 dias, o aluno receberá a nota final e o feedback.
Conceitos possíveis para o Plano: Muito Bom, Bom ou Regular.
Requisitos para Aprovação no Curso:
Alcançar um aproveitamento de 70% ou mais, conforme os critérios de avaliação.
Receber o conceito de Muito Bom ou Bom na avaliação do Plano Financeiro.
Prepare-se com 700 questões com gabarito para testar seus conhecimentos, além de acesso a um grupo exclusivo para tirar dúvidas e trocar experiências!
Aproveite a aula introdutória sobre Previdência, ministrada pelo professor Rafael Toro, referência nacional em Certificações Financeiras.
Prepare-se para conquistar a certificação CFP® com a escola número 1 em aprovações no Brasil. Estude com quem já ajudou milhares de profissionais a alcançarem cargos como Private Banker e Gerente Alta Renda.
O professor Rafael Toro, carinhosamente chamado de “Toro” pelos alunos, é referência nacional em certificações financeiras. Com uma didática única e uma vasta experiência no mercado financeiro, ele desenvolveu uma metodologia extremamente eficaz que já garantiu a aprovação de milhares de candidatos nas certificações mais exigentes, incluindo a CFP®.
Transforme sua preparação em um diferencial competitivo e conquiste sua certificação com a ART. O futuro da sua carreira começa agora!
Baixe o nosso aplicativo e estude em qualquer lugar!
