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Guia Definitivo para ser Aprovado no CFP® em 2024

O guia que faltava para garantir sua aprovação na certificação mais prestigiada do Mercado Financeiro. Aqui, você vai encontrar conteúdos com a curadoria da Academia Rafael Toro a Escola de Certificações Nº 1 para impulsionar sua preparação no CFP®.

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O que é a Certificação CFP®?

A Certificação CFP® (Certified Financial Planner) é um reconhecimento internacional de excelência para profissionais no campo do planejamento financeiro pessoal. Essa certificação, embora não obrigatória, é altamente valorizada e oferece uma sólida preparação para aqueles que desejam atuar nesse ramo. No Brasil, a entidade responsável por conceder essa certificação é a Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, que é afiliada ao Financial Planning Standards Board – FPSB. O FPSB desempenha um papel crucial no gerenciamento, desenvolvimento e promoção da marca CFP® em escala global.

O exame para obter a certificação CFP® consiste em 140 questões divididas em 6 módulos. Embora o número de questões possa variar de acordo com cada módulo, os exames mais recentes têm seguido a seguinte distribuição de questões por módulo:

140 questões em 6 Módulos

Totalizando 7 horas de prova

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54 questões

Neste módulo, o candidato deve ter conhecimento em conceitos de Matemática Financeira, bem como de estatística, para conseguir resolver os cálculos exigidos.

Além disso, deve ter conhecimento de avaliação e formulação de estratégias em função do ambiente econômico e regulatório, operações de crédito e investimentos.

26 questões

Neste módulo, o candidato deve mostrar seu conhecimento sobre as diversas classes de ativos, mobiliários ou imobiliários, com ênfase aos instrumentos de Renda Fixa e Variável, Derivativos e investimentos coletivos, como Fundos de Investimentos.

Além disso, traz questões sobre investimentos no exterior (do ponto de vista do investidor que mora no Brasil). É necessário avaliar as vantagens e desvantagens de cada proposta, escolhendo a alternativa que melhor atenda às necessidades do cliente.

16 questões

Aqui, além de avaliar as vantagens e desvantagens de cada estratégia, o candidato deve mostrar seu conhecimento sobre o capital necessário para gerar renda na aposentadoria, considerando a sobrevida, objetivos de sucessão e retorno esperado.

É preciso estar por dentro dos fundamentos da Previdência Social e as principais características e dos planos de Previdência Privada abertos e fechados.

14 questões

Neste módulo, o candidato deve ter conhecimento em conceitos de Matemática Financeira, bem como de estatística, para conseguir resolver os cálculos exigidos.

Além disso, deve ter conhecimento de avaliação e formulação de estratégias em função do ambiente econômico e regulatório, operações de crédito e investimentos.

16 questões

Neste módulo, são requeridos conhecimentos em Impostos praticados em operações no Mercado Financeiro e de capitais, local e offshore, sob a ótica do investidor domiciliado e residente no Brasil. É necessário também ter noções gerais a respeito do Imposto de Renda de pessoas físicas e jurídicas. 

Além disso, é preciso compreender a interferência de impostos e tributos sobre as diversas atividades exercidas. 

14 questões

Neste módulo, o candidato deve demonstrar sua habilidade de avaliar e calcular custos tributários, indicar implicações sucessórias e de direito da família gerais, bem como aspectos societários e regulatórios que podem estar envolvidos no planejamento.

É necessário que o profissional conheça e entenda sobre os impactos jurídicos das alternativas, fundamentando as decisões que devem ser tomadas pelos clientes para preparar seus sucessores e a transmissão de bens móveis e imóveis.

Mais informações você pode conferir no Manual do Candidato, clicando aqui.

Mergulhe no universo do CFP® e escale a montanha com a gente. Tenha acesso aos simulados mais completos e atualizados, com perguntas totalmente aderentes aos últimos exames da Planejar. Além de 700 questões com gabarito, você também vai desbloquear uma aula gratuita com o professor Rafael Toro e ter uma amostra do conteúdo que você verá ao longo da sua trajetória.

Como é a área de Planejamento Financeiro?

A área de Planejamento Financeiro no Brasil tem se desenvolvido e crescido significativamente nas últimas décadas, à medida que a população busca maneiras mais eficazes de gerir suas finanças pessoais. A área envolve profissionais que oferecem serviços de aconselhamento financeiro e gestão de recursos para indivíduos e famílias, para ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo.

Alguns aspectos importantes sobre a área de planejamento financeiro no Brasil:

Pontos chave da área de Planejamento

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No Brasil, os planejadores financeiros geralmente buscam certificações reconhecidas para validar suas habilidades e conhecimentos. A certificação CFP® (Certified Financial Planner) é uma das mais reconhecidas e respeitadas na área de planejamento financeiro, e é emitida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Para obter essa certificação, os profissionais precisam passar por um rigoroso processo de educação, exames e experiência prática.

A demanda por planejadores financeiros no Brasil tem aumentado à medida que mais pessoas reconhecem a importância de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Isso se deve a fatores como a complexidade do sistema financeiro, a busca por aposentadorias seguras e a necessidade de lidar com dívidas e investimentos de maneira mais estratégica.

Os planejadores financeiros no Brasil oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo análise de orçamento, planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, planejamento tributário, gestão de dívidas, seguros e proteção financeira, entre outros. Eles adaptam seus serviços às necessidades específicas de cada cliente.

Além de prestar serviços de aconselhamento financeiro, muitos planejadores financeiros também têm um papel importante na educação financeira de seus clientes, ajudando-os a entender melhor os princípios financeiros e a tomar decisões informadas.

O planejamento financeiro é altamente personalizado e baseado nas metas, necessidades e circunstâncias únicas de cada cliente. Os planejadores trabalham em estreita colaboração com seus clientes para desenvolver estratégias sob medida.

O setor financeiro no Brasil tem passado por mudanças significativas, com uma variedade de produtos e serviços disponíveis para investidores. Os planejadores financeiros desempenham um papel importante na orientação de seus clientes através desse ambiente complexo, ajudando-os a fazer escolhas informadas.

A certificação é fundamental para garantir a qualidade dos serviços oferecidos pelos profissionais dessa área. Atualmente, há menos de 10 mil profissionais certificados no País, o que abre espaço para ainda mais pessoas se certificarem e conquistarem uma importante distinção para sua carreira.

CFP®: 10.000
CEA: 36.000
CPA-20: 240.000
CPA-10: 500.000

Carreira e Mercado de Trabalho

R$ 11.380

Salário médio

Atualmente, o CFP® é uma das certificações mais desejadas do Mercado Financeiro. Além de atestar a competência, a ética e o profissionalismo, ele também proporciona prestígio, destaque e reconhecimento internacional.

Símbolo de excelência e dedicação, o CFP® traz excelentes benefícios ao profissional que opta pela certificação. Segundo dados retirados da plataforma LinkedIn, o salário médio chega na faixa de R$ 11.380,00 mensais, além de bonificações e outros bônus.

Quem conquista o CFP® tem uma ampla gama de áreas para atuação: Gestão de Patrimônio, Planejamento de Aposentadoria, Gestão de Riscos e Investimentos, além de trabalhar diretamente com o público de Alta/Altíssima Renda em instituições de renome no Mercado Financeiro.

Diversidade de atuação

Quem conquista o CFP® tem uma ampla gama de áreas para atuação: Gestão de Patrimônio, Planejamento de Aposentadoria, Gestão de Riscos e Investimentos, além de trabalhar diretamente com o público de Alta/Altíssima Renda em instituições de renome no Mercado Financeiro.

Reconhecimento Global

Como o CFP® é uma certificação reconhecida internacionalmente, ela abre portas para oportunidades em diferentes partes do mundo, além de aumentar sua rede de contatos profissionais.

Para aqueles que aspiram os mais altos cargos e salários, obter o CFP® é uma decisão acertada. Ele não apenas eleva o padrão profissional, mas também amplia oportunidades e reconhecimento no mercado. Investir na certificação é, de fato, investir em um futuro promissor.

Quais são os requisitos para ser um CFP®?

Para tornar-se um profissional CFP®, deve-se atender aos seguintes requisitos da certificação (conhecidos como os quatro “Es”): 

A certificação será concedida ao candidato que cumprir o conjunto dos quatro requisitos. Além disso, o profissional deve realizar o Plano Financeiro e entregá-lo à Planejar no tempo hábil previsto. Apenas após todas essas etapas, é possível utilizar o selo CFP®.

Para aqueles que ainda não possuem 5 anos de experiência profissional comprovada, a Planejar está retomando a Experiência Supervisionada, que é um método efetivo de adquirir o certificado antes de obter o tempo total.

A alternativa estará disponível nos próximos meses de 2023 para os candidatos que já possuem 2 anos de experiência, mas ainda não adquiriram experiência exigida, sendo possível participar deste processo de 18 meses, posterior a aprovação no exame da Certificação CFP® e entrega do Plano Financeiro. 

Os Quatro "Es" da Certificação

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Ensino Superior completo em curso reconhecido pelo MEC.

Ser aprovado em exame que avalia o conhecimento técnico do candidato acerca das seis áreas que integram o escopo da Certificação.

Cinco anos de experiência não supervisionada nos últimos 10 anos no relacionamento direto com clientes pessoas físicas, em uma ou mais áreas compreendidas no escopo da Certificação CFP®, ou um ano de experiência supervisionada.

Adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.

Diferenças entre Prova Modular e Completa

A Planejar disponibiliza dois tipos de exame aos candidatos interessados em obter a certificação CFP®: Completa e Modular.

O candidato pode optar por fazer a prova completa em um único dia ou fazer a prova de cada módulo em datas diferentes. Neste caso, é preciso ser aprovado em todos os módulos em até 2 anos, contados a partir da primeira aprovação.

Neste vídeo, o professor Rafael Toro, CFP® explica quais são as principais diferenças entre elas e qual é a melhor opção para conquistar a tão sonhada aprovação. Para ficar por dentro, assista ao vídeo.

Raio-X dos Módulos e Conteúdos

O Exame é um dos quatro requisitos da Certificação CFP® e ocorre 3 vezes ao ano, realizado geralmente nos meses de abril, agosto, novembro ou dezembro. O conteúdo do exame da certificação CFP® foi adaptado aos padrões brasileiros pela Planejar, testando os conhecimentos do profissional dentro dos padrões globais da certificação.

O escopo da certificação CFP® abrange seis áreas de conhecimento:

  • Planejamento Financeiro e Ética
  • Gestão de Investimentos
  • Planejamento da Aposentadoria
  • Gestão de Riscos e Seguros
  • Planejamento Fiscal
  • Planejamento Sucessório

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O Processo de Planejamento Financeiro do Profissional CFP®

  • Propósito, benefícios e componentes
  • Etapas do processo de planejamento financeiro

Responsabilidade Fiduciária e Conduta Profissional

  • Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar
  • Aplicabilidade, termos, princípios, regras, procedimentos disciplinares, etc.

Perfil de Competência do Planejador Financeiro

  • Matriz de Capacidades do Planejador Financeiro
  • Habilidades profissionais do planejador financeiro

Ambiente Macroeconômico, Regulatório e Fundamentos de Economia e Finanças

  • Fundamentos de Economia
  • Sistema Financeiro Nacional
  • Normas e Regulação
  • Fundamentos de Finanças e Análise de Investimento

Gestão Financeira

  • Orçamento e fluxo de caixa
  • As Contas do Balanço Patrimonial Pessoal
  • Crédito e Gestão de Dívidas

Princípios de Investimento

  • Tipos de Risco: Crédito, Mercado, Liquidez
  • Fatores de Análise de Investimentos: Rentabilidade, Riscos, Liquidez
  • Suitability: Objetivos do investidor, Horizonte de tempo, Tolerância ao risco, Restrições do investidor

Finanças Comportamentais

  • Teoria da Perspectiva: Principais vieses e heurísticas 
  • Influências nas decisões de investimento

Instrumentos de Investimentos

  • Investimentos individuais: Renda Fixa, Renda Variável
  • Investimentos coletivos: Fundos de Investimento, Carteira Administrada, Clube de Investimento
  • Derivativos: Conceitos, Modalidades, Estratégias
  • Investimentos no Exterior: Títulos, Ações, Fundos de Investimento
  • Imóveis: Tipos, Riscos, Custos, Estratégias

Teoria de Carteiras

  • Teoria da Utilidade Esperada
  • Fronteira Eficiente de Markowitz
  • Modelos de Precificação: CAPM, APT

Seleção e Alocação de Ativos

  • Seleção de ativos de renda variável: Modelos de precificação de ações

Princípios da Aposentadoria

  • Necessidade de um fluxo de caixa sustentável na aposentadoria
  • Importância do planejamento antecipado
  • O poder dos juros compostos e do tempo
  • Sistemas de distribuição vs. contribuição

Objetivos da aposentadoria

  • Estilo de vida desejado na aposentadoria
  • Atividades pós-aposentadoria
  • Planejamento de cuidados de saúde na terceira idade
  • Metas financeiras deflacionadas
  • Estimativa do capital necessário
  • Definição de metas alcançáveis
  • Estabelecer metas em cenários variáveis
  • Análise e Projeções de Necessidades na Aposentadoria
  • Impacto da inflação
  • Riscos associados à longevidade
  • Categorização e priorização das necessidades financeiras

Projeções e Estratégias de Renda na Aposentadoria

  • Fontes de renda na aposentadoria
  • Previdência Social
  • Previdência Privada
  • Patrimônio pessoal
  • Implicações fiscais
  • Estratégias de conversão de capital
  • Estratégias de transferência de patrimônio

Produtos de Previdência Complementar

  • Tipos de produtos e seus conceitos
  • Planos específicos: PGBL e VGBL
  • Fundos de investimento e seus riscos
  • Custos associados e taxas
  • Tributação de planos de previdência
  • Portabilidade e suas nuances
  • Tipos de renda na fase de benefícios

Princípios de Gestão de Risco (exceto os de investimentos)

  • Tratamento do risco
  • Fundamentos da gestão de risco
  • Gestão do risco: assunção ou transferência
  • Percepções e propensão do cliente
  • Técnicas básicas de gestão de risco
  • Aplicação do processo de gestão de risco
  • Tolerância e gestão de risco pessoal

Princípios de Seguros

  • O significado de risco
  • Tipos de riscos

Objetivos do Planejamento de Seguros

  • Coletar dados e Identificar os riscos do cliente
  • Pessoal e familiar
  • Financeiro
  • Bens patrimoniais
  • Identificar riscos que podem afetar as finanças e o patrimônio da pessoa física
  • Avaliar a necessidade de transferência do risco
  • Analisar as coberturas disponíveis
  • Monitorar o planejamento, aquisição de seguros e valores de cobertura em razão do momento de vida

Fundamentos Básicos de Risco e Seguros

  • Sistema Nacional de Seguros
  • Conselho Nacional de Seguros Privados, Superintendência de Seguros Privados
  • Sociedades Seguradoras
  • Corretores de Seguros
  • Resseguradoras
  • Conceitos básicos do seguro e razões para contratar
  • Avaliação dos riscos e consequências econômicas e sociais de sinistros
  • Classificação dos seguros: sociais e privados
  • Termos técnicos
  • Prêmio: conceito e tipos
  • Importância segurada
  • Tipos de cobertura
  • Sinistros e perdas
  • Danos materiais, pessoais e morais
  • Base de ocorrência, base de reclamação
  • Conceito de franquia
  • Conceito de carência

     

Aspectos Legais do Seguro

  • Componentes básicos de um contrato de seguro
  • Proposta
  • Apólice
  • Endosso
  • Rescisão
  • Ressarcimento
  • Termos como segurado, segurador, risco, prêmio, taxas, indenização, beneficiário
  • Obrigações legais do segurador, do segurado e do corretor
  • Nulidade. Prescrição. Sub-rogação
  • Processo de indenização

Características dos Principais Seguros

  • Seguro de Pessoas
  • Seguro de Vida
  • Seguro de Acidentes Pessoais
  • Seguro de Automóvel
  • Seguro Residencial
  • Seguro Saúde (inclui planos de saúde)

Normas Tributárias Básicas

  • Características
  • Conceito de tributo
  • Fato gerador
  • Base de cálculo
  • Alíquota
  • Sujeito da relação tributária: contribuinte e fisco
  • Obrigação tributária

Espécies de tributos

  • Impostos
  • Taxas
  • Contribuição de melhoria
  • Contribuições sociais
  • Empréstimos compulsórios
  • Princípios constitucionais tributários
  • Legalidade
  • Anterioridade
  • Irretroatividade
  • Isonomia ou igualdade tributária
  • Competência
  • Capacidade contributiva
  • Imunidade
  • Isenção

Tributos relevantes para o planejamento fiscal

  • ITCMD
  • ITBI
  • IR

Imposto de Renda da Pessoa Física

  • Fundamentos do Imposto de Renda
  • Regime básico de tributação da renda da Pessoa Física
  • Rendimentos isentos ou não tributáveis
  • Rendimentos sujeitos à tributação exclusiva de fonte ou definitiva
  • Declaração de ajuste anual do imposto de renda da pessoa física (DIR-PF)
  • Declaração de saída definitiva do país
  • Declaração de espólio

Tributação de Aplicações Financeiras

Tributação de investimentos em imóveis

  • Imposto de Renda
  •  ITBI
  • ITCMD

Conceitos básicos da tributação da Pessoa Jurídica (Holding Imobiliária e PJ prestador de serviços)

Tributação de rendimentos recebidos no exterior por residentes no Brasil

Penalidades pelo descumprimento de obrigações

  • Penalidades da legislação de Imposto de Renda
  • Penalidades da legislação do BACEN quanto a investimentos no exterior
  • Consequências criminais do descumprimento das obrigações

Planejamento Tributário

  • Conceito
  • Distinção entre elisão fiscal, evasão fiscal, simulação e dissimulação
  • Análises de substância sobre a forma e propósito negocial
  • Estratégias para reduzir carga tributária do cliente

Princípios do Planejamento Sucessório

  • O processo do planejamento sucessório
  • Situação financeira projetada no momento da sucessão
  •  
  • Liquidez
  • Ativos
  • Passivos
  • Implicações fiscais
  • Objetivos do planejamento sucessório
  • Definir os beneficiários
  • Proteção de familiares incapazes
  • Filantropia
  • Planejamento fiscal

Requisitos Legais

  • Regimes de casamento
  • Mudança no regime de casamento
  • Reflexos patrimoniais no término da sociedade conjugal
  • União estável
  • Partilha de bens conforme o regime de bens
  • Limites para dispor do patrimônio em vida

Aspectos legais da sucessão

  • Abertura da sucessão
  • Divisão da herança e os regimes de bens
  • Ordem para suceder
  • Equiparação do companheiro ao cônjuge para fins sucessórios
  • Aceitação e renúncia da herança
  • Excluídos da sucessão
  • Dívidas e contingências tributárias na sucessão
  • Inventário e partilha

Instrumentos de Planejamento Sucessório

  • Doação
  • Testamento
  • Seguro de Vida
  • Planos de previdência

Estruturas de Planejamento Sucessório

  • Holding
  • Fundos de Investimento
  • Exterior

Aspectos Tributários

  • ITCMD – Imposto de Transmissão Causa Mortis ou Doação
  • ITBI – Imposto sobre Transmissão Entre pessoas vivas de Bens Imóveis
  • IR – Imposto de Renda

Tempo médio e número de questões:

Módulo Questões Tempo Rechamento dos Portões
I - Planejamento Financeiro e Ética Entre 53 e 64 2h 40m (manhã) 9h
II -Gestão de Investimentos Entre 21 e 27 1h 20m (manhã)
III - Planejamento da Aposentadoria Entre 13 e 18 50m (tarde) 15h
IV - Gestão de Riscos e Seguros Entre 13 e 18 40m (tarde)
V - Planejamento Fiscal Entre 11 e 17 50m (tarde)
VI - Planejamento Sucessório Entre 10 e 15 40m (tarde)
Total 140 Questões 7h

Como é feito o Plano Financeiro exigido pela Planejar?

O curso de Plano Financeiro da Planejar é um requisito obrigatório para a obtenção da Certificação CFP® a partir do 42º Exame. Através deste curso, os candidatos aprendem e demonstram sua habilidade em desenvolver um Plano Financeiro integrado.

Plano Financeiro integrado

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  • Ensinar as etapas do Planejamento Financeiro.
  • Formular estratégias recomendadas para clientes.
  • Auxiliar o cliente a gerenciar sua vida financeira de acordo com suas necessidades e objetivos.

A partir da inscrição, o aluno tem 90 dias para concluir o curso e entregar o Plano Financeiro.

  • Módulo 1: Planejamento Financeiro Integrado (15 horas)
  • Módulo 2: Gestão Financeira (15 horas)
  • Módulo 3: Gestão de Risco (10 horas)
  • Módulo 4: Gestão de Ativos (15 horas)
  • Módulo 5: Planejamento da Aposentadoria (25 horas)
  • Módulo 6: Planejamento Tributário (15 horas)
  • Módulo 7: Planejamento Sucessório (15 horas)
  • Módulo 8: Síntese e Recomendação, Implementação, Monitoramento e o Plano Financeiro (25 horas)

Carga horária total estimada: 138 horas.

  • Nota dos testes dos oito módulos: 20% do peso total.
  • Nota das sete etapas do “Construindo o Plano Financeiro: 20% do peso total.
  • Nota do Teste Final: 60% do peso total.

O plano será avaliado e, em até 90 dias, o aluno receberá a nota final e o feedback.

Conceitos possíveis para o Plano: Muito Bom, Bom ou Regular.

Requisitos para Aprovação no Curso:

Alcançar um aproveitamento de 70% ou mais, conforme os critérios de avaliação.

Receber o conceito de Muito Bom ou Bom na avaliação do Plano Financeiro.

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professor Rafael Toro é reconhecido como um dos principais especialistas em CFP®. Com vasta experiência no Mercado Financeiro, ele é autodidata, desenvolvendo uma didática única, e hoje possui uma longa trajetória no ensino.

O “Toro”, como os alunos o chamam carinhosamente, é também o criador de uma metodologia altamente eficaz que já proporcionou a aprovação a milhares de alunos nas certificações mais requisitadas no mercado financeiro. Além disso, seu trabalho e expertise contribuíram para a aprovação de mais de 50% dos profissionais com CFPs® no Brasil.