O guia que faltava para garantir sua aprovação na certificação mais prestigiada do Mercado Financeiro. Aqui, você vai encontrar conteúdos com a curadoria da Academia Rafael Toro, a Escola de Certificações Nº 1, para impulsionar sua preparação para o Exame CFP®.
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A Certificação CFP® (Certified Financial Planner) é um reconhecimento internacional que destaca profissionais de excelência no campo do planejamento financeiro pessoal. Reconhecida como o padrão ouro no setor, essa certificação não é obrigatória, mas é extremamente valorizada por empresas e clientes, sendo um grande diferencial competitivo para quem deseja se destacar na área.
No Brasil, a certificação CFP® é concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, entidade afiliada ao Financial Planning Standards Board (FPSB). O FPSB é responsável pelo gerenciamento, desenvolvimento e promoção da marca CFP® em nível global, garantindo que os profissionais certificados mantenham os mais altos padrões de qualidade e ética.
Totalizando 7 horas de prova
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54 questões
Neste módulo, o candidato deve ter conhecimento em conceitos de Matemática Financeira, bem como de estatística, para conseguir resolver os cálculos exigidos.
Além disso, deve ter conhecimento de avaliação e formulação de estratégias em função do ambiente econômico e regulatório, operações de crédito e investimentos.
26 questões
Neste módulo, o candidato deve mostrar seu conhecimento sobre as diversas classes de ativos, mobiliários ou imobiliários, com ênfase aos instrumentos de Renda Fixa e Variável, Derivativos e investimentos coletivos, como Fundos de Investimentos.
Além disso, traz questões sobre investimentos no exterior (do ponto de vista do investidor que mora no Brasil). É necessário avaliar as vantagens e desvantagens de cada proposta, escolhendo a alternativa que melhor atenda às necessidades do cliente.
16 questões
Aqui, além de avaliar as vantagens e desvantagens de cada estratégia, o candidato deve mostrar seu conhecimento sobre o capital necessário para gerar renda na aposentadoria, considerando a sobrevida, objetivos de sucessão e retorno esperado.
É preciso estar por dentro dos fundamentos da Previdência Social e as principais características e dos planos de Previdência Privada abertos e fechados.
14 questões
Neste módulo, o candidato deve ter conhecimento em conceitos de Matemática Financeira, bem como de estatística, para conseguir resolver os cálculos exigidos.
Além disso, deve ter conhecimento de avaliação e formulação de estratégias em função do ambiente econômico e regulatório, operações de crédito e investimentos.
16 questões
Neste módulo, são requeridos conhecimentos em Impostos praticados em operações no Mercado Financeiro e de capitais, local e offshore, sob a ótica do investidor domiciliado e residente no Brasil. É necessário também ter noções gerais a respeito do Imposto de Renda de pessoas físicas e jurídicas.
Além disso, é preciso compreender a interferência de impostos e tributos sobre as diversas atividades exercidas.
14 questões
Neste módulo, o candidato deve demonstrar sua habilidade de avaliar e calcular custos tributários, indicar implicações sucessórias e de direito da família gerais, bem como aspectos societários e regulatórios que podem estar envolvidos no planejamento.
É necessário que o profissional conheça e entenda sobre os impactos jurídicos das alternativas, fundamentando as decisões que devem ser tomadas pelos clientes para preparar seus sucessores e a transmissão de bens móveis e imóveis.
Mais informações você pode conferir no Manual do Candidato, clicando aqui.
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A área de Planejamento Financeiro no Brasil tem crescido de forma expressiva nas últimas décadas, impulsionada pelo crescente interesse da população por estratégias mais eficientes de gestão financeira. Esse mercado envolve profissionais especializados em oferecer serviços de aconselhamento financeiro e gestão de recursos para indivíduos e famílias, ajudando-os a atingir metas financeiras de curto, médio e longo prazo.
Os planejadores financeiros auxiliam em decisões importantes, como investimentos, planejamento da aposentadoria, proteção patrimonial e sucessão. Com a evolução do mercado e o aumento da complexidade nas finanças pessoais, a certificação CFP® tem se tornado um diferencial indispensável, garantindo um padrão elevado de qualidade nos serviços prestados.
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No Brasil, os planejadores financeiros geralmente buscam certificações reconhecidas para validar suas habilidades e conhecimentos. A certificação CFP® (Certified Financial Planner) é uma das mais reconhecidas e respeitadas na área de planejamento financeiro, e é emitida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Para obter essa certificação, os profissionais precisam passar por um rigoroso processo de educação, exames e experiência prática.
A demanda por planejadores financeiros no Brasil tem aumentado à medida que mais pessoas reconhecem a importância de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Isso se deve a fatores como a complexidade do sistema financeiro, a busca por aposentadorias seguras e a necessidade de lidar com dívidas e investimentos de maneira mais estratégica.
Os planejadores financeiros no Brasil oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo análise de orçamento, planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, planejamento tributário, gestão de dívidas, seguros e proteção financeira, entre outros. Eles adaptam seus serviços às necessidades específicas de cada cliente.
Além de prestar serviços de aconselhamento financeiro, muitos planejadores financeiros também têm um papel importante na educação financeira de seus clientes, ajudando-os a entender melhor os princípios financeiros e a tomar decisões informadas.
O planejamento financeiro é altamente personalizado e baseado nas metas, necessidades e circunstâncias únicas de cada cliente. Os planejadores trabalham em estreita colaboração com seus clientes para desenvolver estratégias sob medida.
O setor financeiro no Brasil tem passado por mudanças significativas, com uma variedade de produtos e serviços disponíveis para investidores. Os planejadores financeiros desempenham um papel importante na orientação de seus clientes através desse ambiente complexo, ajudando-os a fazer escolhas informadas.
Atualmente, existem menos de 10 mil profissionais certificados CFP® no Brasil, evidenciando um mercado ainda em expansão e com grande potencial de crescimento. Para quem deseja se destacar nessa área, a certificação CFP® representa uma oportunidade única de alcançar reconhecimento profissional e conquistar uma posição de destaque no setor.
A demanda por planejadores financeiros qualificados é crescente tanto em instituições financeiras, como de forma independente, e a certificação oferece não apenas credibilidade, mas também acesso a um público que valoriza soluções personalizadas e estratégias financeiras que estejam de acordo com sua realidade.
Atualmente, a certificação CFP® é uma das mais desejadas no Mercado Financeiro, sendo um símbolo de competência, ética e profissionalismo. Além de proporcionar prestígio e reconhecimento internacional, ela destaca os profissionais como especialistas em planejamento financeiro, abrindo portas para posições de destaque em instituições renomadas.
Benefícios da Certificação CFP®
O CFP® oferece benefícios tangíveis para quem conquista essa qualificação. Segundo dados retirados da plataforma LinkedIn, o salário médio de um profissional CFP® gira em torno de R$ 11.380 mensais, podendo ser ainda mais elevado com bonificações e outros bônus.
Além da remuneração atrativa, o CFP® proporciona uma ampla gama de áreas de atuação, incluindo:
Tornar-se um profissional CFP® é alcançar um dos maiores reconhecimentos no mercado financeiro. Para isso, é necessário atender aos quatro “E’s” da certificação CFP®:
Após cumprir essas etapas e entregar o Plano Financeiro dentro do prazo, o candidato poderá utilizar o renomado selo CFP®.
A certificação CFP® será concedida apenas ao candidato que atender integralmente a esses quatro requisitos. Além disso, é imprescindível a elaboração e entrega do Plano Financeiro à Planejar, dentro do prazo estabelecido. Somente após a conclusão de todas essas etapas, o profissional estará apto a utilizar o selo CFP®, reconhecido globalmente como um símbolo de excelência em planejamento financeiro.
Para profissionais que ainda não possuem os 5 anos de experiência profissional comprovada, a Planejar oferece a Experiência Supervisionada. Essa alternativa é uma oportunidade valiosa para quem já possui pelo menos 2 anos de experiência na área, mas ainda não atingiu o período total exigido.
O programa de Experiência Supervisionada tem duração de 18 meses e permite que os candidatos adquiram a prática necessária enquanto colocam em prática os conceitos aprendidos. Essa etapa é acessível após a aprovação no exame CFP® e a entrega do Plano Financeiro.
A Planejar retomará a oferta da Experiência Supervisionada nos próximos meses de 2025, possibilitando que mais candidatos avancem em suas jornadas rumo à certificação CFP®.
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Ensino Superior completo em curso reconhecido pelo MEC.
Ser aprovado em exame que avalia o conhecimento técnico do candidato acerca das seis áreas que integram o escopo da Certificação.
Cinco anos de experiência não supervisionada nos últimos 10 anos no relacionamento direto com clientes pessoas físicas, em uma ou mais áreas compreendidas no escopo da Certificação CFP®, ou um ano de experiência supervisionada.
Adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
A Planejar oferece duas opções de exame para os candidatos à certificação CFP®: a Prova Completa e a Prova Modular.
Na Prova Completa, o candidato realiza todos os módulos em um único dia, avaliando todas as áreas de conhecimento de forma integrada. Já na Prova Modular, é possível realizar os módulos separadamente, em diferentes datas, proporcionando maior flexibilidade.
No entanto, quem optar pela prova modular precisa ser aprovado em todos os módulos dentro de um prazo de até 2 anos, contados a partir da data de aprovação do primeiro módulo. Essa alternativa permite uma abordagem mais gradual, mas exige planejamento e consistência nos estudos.
Neste vídeo, o professor Rafael Toro, CFP® explica quais são as principais diferenças entre elas e qual é a melhor opção para conquistar a tão sonhada aprovação. Para ficar por dentro, assista ao vídeo.
O Exame CFP® é um dos quatro pilares da certificação e ocorre três vezes ao ano, geralmente nos meses de abril, agosto e novembro/dezembro. Para 2025, as datas já estão confirmadas:
📅 06 de abril – Exame 49
📅 06 de julho – Exame 50
📅 05 de outubro – Exame 51
O conteúdo do exame é adaptado pela Planejar para atender aos padrões brasileiros e segue as diretrizes globais da certificação CFP®, avaliando o profissional em seis áreas fundamentais:
Áreas de Conhecimento do Exame CFP®
O exame é estruturado para avaliar o conhecimento técnico e a aplicação prática nas áreas mencionadas, preparando profissionais para atuar como especialistas em planejamento financeiro.
Para mais informações sobre os exames, acesse: Planejar – Exames CFP®
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O Processo de Planejamento Financeiro do Profissional CFP®
Responsabilidade Fiduciária e Conduta Profissional
Perfil de Competência do Planejador Financeiro
Ambiente Macroeconômico, Regulatório e Fundamentos de Economia e Finanças
Gestão Financeira
Princípios de Investimento
Finanças Comportamentais
Instrumentos de Investimentos
Teoria de Carteiras
Seleção e Alocação de Ativos
Princípios da Aposentadoria
Objetivos da aposentadoria
Projeções e Estratégias de Renda na Aposentadoria
Produtos de Previdência Complementar
Princípios de Gestão de Risco (exceto os de investimentos)
Princípios de Seguros
Objetivos do Planejamento de Seguros
Fundamentos Básicos de Risco e Seguros
Aspectos Legais do Seguro
Características dos Principais Seguros
Normas Tributárias Básicas
Espécies de tributos
Tributos relevantes para o planejamento fiscal
Imposto de Renda da Pessoa Física
Tributação de Aplicações Financeiras
Tributação de investimentos em imóveis
Conceitos básicos da tributação da Pessoa Jurídica (Holding Imobiliária e PJ prestador de serviços)
Tributação de rendimentos recebidos no exterior por residentes no Brasil
Penalidades pelo descumprimento de obrigações
Planejamento Tributário
Princípios do Planejamento Sucessório
Requisitos Legais
Aspectos legais da sucessão
Instrumentos de Planejamento Sucessório
Estruturas de Planejamento Sucessório
Aspectos Tributários
| Módulo | Questões | Tempo | Rechamento dos Portões |
|---|---|---|---|
| I - Planejamento Financeiro e Ética | Entre 53 e 64 | 2h 40m (manhã) | 9h |
| II -Gestão de Investimentos | Entre 21 e 27 | 1h 20m (manhã) | |
| III - Planejamento da Aposentadoria | Entre 13 e 18 | 50m (tarde) | 15h |
| IV - Gestão de Riscos e Seguros | Entre 13 e 18 | 40m (tarde) | |
| V - Planejamento Fiscal | Entre 11 e 17 | 50m (tarde) | |
| VI - Planejamento Sucessório | Entre 10 e 15 | 40m (tarde) | |
| Total | 140 Questões | 7h | |
O curso de Plano Financeiro da Planejar é um requisito obrigatório para a obtenção da Certificação CFP® desde o 42º Exame. Esse curso prepara os candidatos para desenvolverem um Plano Financeiro integrado, demonstrando habilidades práticas e conhecimentos técnicos essenciais.
Além de ser um dos requisitos obrigatórios para o uso do selo CFP®, o curso também funciona como uma etapa prática do processo de certificação, complementando o exame teórico e os outros critérios da Planejar.
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A partir da inscrição, o aluno tem 90 dias para concluir o curso e entregar o Plano Financeiro.
Carga horária total estimada: 138 horas.
O plano será avaliado e, em até 90 dias, o aluno receberá a nota final e o feedback.
Conceitos possíveis para o Plano: Muito Bom, Bom ou Regular.
Requisitos para Aprovação no Curso:
Alcançar um aproveitamento de 70% ou mais, conforme os critérios de avaliação.
Receber o conceito de Muito Bom ou Bom na avaliação do Plano Financeiro.
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O professor Rafael Toro, carinhosamente chamado de “Toro” pelos alunos, é referência nacional em certificações financeiras. Com uma didática única e uma vasta experiência no mercado financeiro, ele desenvolveu uma metodologia extremamente eficaz que já garantiu a aprovação de milhares de candidatos nas certificações mais exigentes, incluindo a CFP®.
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