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CFP® Modular

A Certificação CFP® (Certified Financial Planner) é uma chancela internacional de distinção, de caráter não obrigatório, que prepara o profissional para o exercício da atividade de planejador financeiro pessoal.

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CFP® Modular

No Brasil, a entidade certificadora é a Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, afiliada ao Financial Planning Standards Board – FPSB. O FPSB é a entidade responsável pelo gerenciamento, desenvolvimento e promoção da marca CFP® no mundo.

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O QUE VOCÊ VAI APRENDER

Os planejadores financeiros no Brasil oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo análise de orçamento, planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, planejamento tributário, gestão de dívidas, seguros e proteção financeira, entre outros. Eles adaptam seus serviços às necessidades específicas de cada cliente.

Aula Liberada

Assista a aula do Professor Rafael Toro sobre Previdência

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O Processo de Planejamento Financeiro do Profissional CFP®

– Propósito, benefícios e componentes

– Etapas do processo de planejamento financeiro

 

Responsabilidade Fiduciária e Conduta Profissional

 

– Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar

– Aplicabilidade, termos, princípios, regras, procedimentos disciplinares, etc.

 

Perfil de Competência do Planejador Financeiro

 

– Matriz de Capacidades do Planejador Financeiro

– Habilidades profissionais do planejador financeiro

 

Ambiente Macroeconômico, Regulatório e Fundamentos de Economia e Finanças

 

– Fundamentos de Economia

– Sistema Financeiro Nacional

– Normas e Regulação

– Fundamentos de Finanças e Análise de Investimento

 

Gestão Financeira

 

– Orçamento e fluxo de caixa

– As Contas do Balanço Patrimonial Pessoal

– Crédito e Gestão de Dívidas

Princípios de Investimento

 

  • Fatores de Análise de Investimentos: Rentabilidade, Riscos, Liquidez
  • Tipos de Risco: Crédito, Mercado, Liquidez
  • Suitability: Objetivos do investidor, Horizonte de tempo, Tolerância ao risco, Restrições do investidor

 

Finanças Comportamentais

 

  • Teoria da Perspectiva: Principais vieses e heurísticas 
  • Influências nas decisões de investimento

 

Instrumentos de Investimentos

 

  • Investimentos individuais: Renda Fixa, Renda Variável
  • Investimentos coletivos: Fundos de Investimento, Carteira Administrada, Clube de Investimento
  • Derivativos: Conceitos, Modalidades, Estratégias
  • Investimentos no Exterior: Títulos, Ações, Fundos de Investimento
  • Imóveis: Tipos, Riscos, Custos, Estratégias

 

Teoria de Carteiras

 

  • Teoria da Utilidade Esperada
  • Fronteira Eficiente de Markowitz
  • Modelos de Precificação: CAPM, APT

 

Seleção e Alocação de Ativos

 

  • Seleção de ativos de renda variável: Modelos de precificação de ações

Princípios da Aposentadoria

 

  • Importância do planejamento antecipado
  • Necessidade de um fluxo de caixa sustentável na aposentadoria
  • O poder dos juros compostos e do tempo
  • Sistemas de distribuição vs. contribuição

 

Objetivos da aposentadoria

 

  • Estilo de vida desejado na aposentadoria
  • Atividades pós-aposentadoria
  • Planejamento de cuidados de saúde na terceira idade
  • Metas financeiras deflacionadas
  • Estimativa do capital necessário
  • Definição de metas alcançáveis
  • Estabelecer metas em cenários variáveis
  • Análise e Projeções de Necessidades na Aposentadoria
  • Impacto da inflação
  • Riscos associados à longevidade
  • Categorização e priorização das necessidades financeiras

 

Projeções e Estratégias de Renda na Aposentadoria

 

  • Fontes de renda na aposentadoria
  • Previdência Social
  • Previdência Privada
  • Patrimônio pessoal
  • Implicações fiscais
  • Estratégias de conversão de capital
  • Estratégias de transferência de patrimônio

 

Produtos de Previdência Complementar

 

  • Tipos de produtos e seus conceitos
  • Planos específicos: PGBL e VGBL
  • Fundos de investimento e seus riscos
  • Custos associados e taxas
  • Tributação de planos de previdência
  • Portabilidade e suas nuances
  • Tipos de renda na fase de benefícios

Princípios de Gestão de Risco (exceto os de investimentos)

 

  • Fundamentos da gestão de risco
  • Tratamento do risco
  • Gestão do risco: assunção ou transferência
  • Percepções e propensão do cliente
  • Técnicas básicas de gestão de risco
  • Aplicação do processo de gestão de risco
  • Tolerância e gestão de risco pessoal

 

Princípios de Seguros

 

  • O significado de risco
  • Tipos de riscos

 

Objetivos do Planejamento de Seguros

 

  • Coletar dados e Identificar os riscos do cliente
  • Pessoal e familiar
  • Financeiro
  • Bens patrimoniais
  • Identificar riscos que podem afetar as finanças e o patrimônio da pessoa física
  • Avaliar a necessidade de transferência do risco
  • Analisar as coberturas disponíveis
  • Monitorar o planejamento, aquisição de seguros e valores de cobertura em razão do momento de vida

 

Fundamentos Básicos de Risco e Seguros

 

  • Sistema Nacional de Seguros
  • Conselho Nacional de Seguros Privados, Superintendência de Seguros Privados
  • Sociedades Seguradoras
  • Corretores de Seguros
  • Resseguradoras
  • Conceitos básicos do seguro e razões para contratar
  • Avaliação dos riscos e consequências econômicas e sociais de sinistros
  • Classificação dos seguros: sociais e privados
  • Termos técnicos
  • Prêmio: conceito e tipos
  • Importância segurada
  • Tipos de cobertura
  • Sinistros e perdas
  • Danos materiais, pessoais e morais
  • Base de ocorrência, base de reclamação
  • Conceito de franquia
  • Conceito de carência

Aspectos Legais do Seguro

 

  • Componentes básicos de um contrato de seguro
  • Proposta
  • Apólice
  • Endosso
  • Rescisão
  • Ressarcimento
  • Termos como segurado, segurador, risco, prêmio, taxas, indenização, beneficiário
  • Obrigações legais do segurador, do segurado e do corretor
  • Nulidade. Prescrição. Sub-rogação
  • Processo de indenização

 

Características dos Principais Seguros

 

  • Seguro de Pessoas
  • Seguro de Vida
  • Seguro de Acidentes Pessoais
  • Seguro de Automóvel
  • Seguro Residencial
  • Seguro Saúde (inclui planos de saúde)

Normas Tributárias Básicas

 

  • Conceito de tributo
  • Características
  • Fato gerador
  • Base de cálculo
  • Alíquota
  • Sujeito da relação tributária: contribuinte e fisco
  • Obrigação tributária

 

Espécies de tributos

 

  • Impostos
  • Taxas
  • Contribuição de melhoria
  • Contribuições sociais
  • Empréstimos compulsórios
  • Princípios constitucionais tributários
  • Legalidade
  • Anterioridade
  • Irretroatividade
  • Isonomia ou igualdade tributária
  • Competência
  • Capacidade contributiva
  • Imunidade
  • Isenção

 

Tributos relevantes para o planejamento fiscal

 

  • ITCMD
  • ITBI
  • IR

 

Imposto de Renda da Pessoa Física

 

  • Fundamentos do Imposto de Renda
  • Regime básico de tributação da renda da Pessoa Física
  • Rendimentos isentos ou não tributáveis
  • Rendimentos sujeitos à tributação exclusiva de fonte ou definitiva
  • Declaração de ajuste anual do imposto de renda da pessoa física (DIR-PF)
  • Declaração de saída definitiva do país
  • Declaração de espólio

 

Tributação de Aplicações Financeiras

 

Tributação de investimentos em imóveis

 

  • Imposto de Renda
  •  ITBI
  • ITCMD

 

Conceitos básicos da tributação da Pessoa Jurídica (Holding Imobiliária e PJ prestador de serviços)

 

Tributação de rendimentos recebidos no exterior por residentes no Brasil

 

Penalidades pelo descumprimento de obrigações

 

  • Penalidades da legislação de Imposto de Renda
  • Penalidades da legislação do BACEN quanto a investimentos no exterior
  • Consequências criminais do descumprimento das obrigações

 

Planejamento Tributário

 

  • Conceito
  • Distinção entre elisão fiscal, evasão fiscal, simulação e dissimulação
  • Análises de substância sobre a forma e propósito negocial
  • Estratégias para reduzir carga tributária do cliente

Princípios do Planejamento Sucessório

 

  • O processo do planejamento sucessório
  • Situação financeira projetada no momento da sucessão
  • Liquidez
  • Ativos
  • Passivos
  • Implicações fiscais
  • Objetivos do planejamento sucessório
  • Definir os beneficiários
  • Proteção de familiares incapazes
  • Filantropia
  • Planejamento fiscal

 

Requisitos Legais

 

  • Regimes de casamento
  • Mudança no regime de casamento
  • Reflexos patrimoniais no término da sociedade conjugal
  • União estável
  • Partilha de bens conforme o regime de bens
  • Limites para dispor do patrimônio em vida

 

Aspectos legais da sucessão

 

  • Abertura da sucessão
  • Divisão da herança e os regimes de bens
  • Ordem para suceder
  • Equiparação do companheiro ao cônjuge para fins sucessórios
  • Aceitação e renúncia da herança
  • Excluídos da sucessão
  • Dívidas e contingências tributárias na sucessão
  • Inventário e partilha

 

Instrumentos de Planejamento Sucessório

 

  • Doação
  • Testamento
  • Seguro de Vida
  • Planos de previdência

 

Estruturas de Planejamento Sucessório

 

  • Holding
  • Fundos de Investimento
  • Exterior

 

Aspectos Tributários

 

  • ITCMD – Imposto de Transmissão Causa Mortis ou Doação
  • ITBI – Imposto sobre Transmissão Entre pessoas vivas de Bens Imóveis
  • IR – Imposto de Renda

A ART JÁ AJUDOU MAIS DE 50 MIL ALUNOS

Também conhecida como ART, a Academia Rafael Toro foi fundada em 2017, tendo o  professor Rafael Toro como idealizador e fundador. Movido pela vontade de transformar a maneira com que as pessoas aprendiam, o Toro, como é chamado pelos alunos, queria oferecer algo diferente e desenvolveu uma metodologia de aprendizado que revolucionou o mercado de Certificações Financeiras no Brasil. 

Saiba mais sobre a Certificação CFP®

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PERGUNTAS FREQUENTES

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